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互联网巨头深度介入 保险科技正处爆发前夜

近年来,互联网巨头等各路资本争抢保险牌照,从传统寿险、产险牌照再到保险中介牌照,无一不受到热捧,BAT等巨头更是争相布局。

 
    近年来,互联网巨头等各路资本争抢保险牌照,从传统寿险、产险牌照再到保险中介牌照,无一不受到热捧,BAT等巨头更是争相布局。

  11月2日,腾讯正式发布腾讯旗下保险平台——微民保险,未来微保用户可以通过微信与QQ这两个平台直接进行保险购买、查询以及理赔。这也是腾讯控股的首家保险代理公司,由腾讯持股57.8%,公司注册资本2亿元。

  此前,无论是众安保险、和泰人寿还是香港的英杰华人寿,腾讯均为参股,并未实际控股任何一家保险公司。业内认为,微民保险正式亮相补上了腾讯金融板块重要的一块拼图。截至目前,腾讯金融业务横跨第三方支付、征信、银行、基金销售、小贷、保险等领域。

  据互金咖了解,保险中介牌照主要分经纪、代理、公估三类。其中,保险经纪代表投保人(即保险客户)利益,提供投保咨询等相关服务并向投保人收取佣金;保险代理代表保险人(即保险公司)利益,提供代理销售、代收保费等服务并收取佣金;保险公估则为第三方独立评估机构。

  实际上,保险中介市场竞争已相当激烈,但互联网巨头依然坚定布局,选择深度介入。一方面其希望通过互联网及保险科技(InsurTech)解决痛点、重塑模式及行业格局;另一方面这也从侧面印证了保险行业全面向好、高度景气,整个产业链欣欣向荣的气象。

  对此,平安证券分析师缴文超表示,我国Fintech在保持火热的同时,InsurTech 也正处于爆发前夜。

  所谓InsurTech,即通过科技的手段,如互联网、大数据、云计算等进入并运用到保险公司实际业务开展的流程中,从投保人的投保支付到保险人承保、理赔,保险资金的投资以及后台进行的费率厘定、保单管理等,提升用户体验、提高保险效率、优化后台管理甚至产生新的商业模式。

  互联网巨头扎堆布局

  在腾讯布局保险代理公司背后,突显了保障性需求崛起的趋势。对此,这一点从三家上市保险巨头三季报中就可见一斑。

  截至今年前三季度,平安、太保、 新华个险渠道新单保费增速分别为38.4%、38.8%、27.4%,延续高增长,进一步印证保障性需求崛起推动寿险高景气周期持续。代理人队伍规模继续扩张且量质齐升,9月末平安、国寿代理人数量分别为143万人、163.5万人,较年初分别增长29%、9.4%。

  业内预计,未来即便代理人整体规模增速趋缓,但随着保险公司更加重视队伍培训与管理,且寿险需求端景气度持续旺盛,预计队伍质态将稳步提升。

  互联网巨头参股保险公司概况

而腾讯进军保险代理,最显著的优势自然是高达9.63亿且极具粘性的微信用户群体,那么通过InsurTech提升用户体验便成为核心竞争力。

 
  而腾讯进军保险代理,最显著的优势自然是高达9.63亿且极具粘性的微信用户群体,那么通过InsurTech提升用户体验便成为核心竞争力。

  从业务链角度来看,微民保险可能不仅承担代理销售功能,还将切入产品设计、核保、 理赔等保险服务流程,发挥自身大数据、 人工智能等IT技术、在线服务能力等专业优势,与传统保险公司深度融合协同,这也是其与普通保险代理平台最大的区别。

  截至目前,除了腾讯以外,阿里旗下则控股三家保险公司,分别包括国泰产险、信美人筹相互保险以及阿里健康保险以及参股众安在线。其中,阿里健康保险仍在设立当中。

  不仅如此,蚂蚁金服则致力于打造一个开放式的保险平台,目前已和 76 家保险公司进行了合作,通过数据、技术和渠道的支持,发现保险需求后与保险公司合作开发新产品,为保险销售提供在线平台。重点关注消费保险,涵盖了从商品质量保障、价格保障、订单达成、物流保障、售后保障等购物全部环节。

  至于百度,公司旗下除了全资控股黑龙江联保龙江保险经纪以外,主营互联网产险的百安保险正在设立当中。此外,东方财富(300059,股吧)(300059.SZ)全资子公司东方财富保险代理公司也正在设立当中。

  保险科技正处爆发前夜

  互金咖注意到,近年来,科技金融在全球浪潮迭起,而保险行业具有数字化运营、产品模型精细、客群广泛等特征,因而InsurTech被寄予厚望。

  目前来看,传统保险巨头(平安等上市保险公司)正积极推进科技化转型以避免在未来的竞争中失去先机,而互联网巨头则竞相争夺各类保险牌照以跨越金融行业监管壁垒。

  通过对我国保险科技类企业融资情况进行统计后发现,2015年保险科技公司种子轮与天使轮融资占比超过一半,为54.3%,而这一比例在2016 年及今年已经下降在 30%左右。而B 轮及以后的融资在2015 年仅有1起,占比不到3%,但是在 2016 年以后占比已经稳定在20%以上。

  如2016 年以来的融资案件中三方比价平台/车险与 To B 的模式获得融资的案件分别达到 17 起与 13 起,占比接近一半。车险中也出现了包括提供 UBI 车险、汽车大数据分析等相关的初创公司。此外,在智能保险顾问、代理人工具、综合保险服务等方面也均有相关企业获得融资。

  InsurTech 企业投资情况

值得一提的是,我国近年来保险行业保费收入持续保持高增长,同时互联网及移动互联网普及率不断上升,电子商务市场规模的不断扩大以及网络支付的发展也为InsurTech提供了必要的发展条件。

 
  值得一提的是,我国近年来保险行业保费收入持续保持高增长,同时互联网及移动互联网普及率不断上升,电子商务市场规模的不断扩大以及网络支付的发展也为InsurTech提供了必要的发展条件。

  统计数据表明,截至2017 年 6 月,我国网民规模超过 7.5 亿人,互联网普及率为54.3%,其中手机网民超过 90%。

  缴文超认为,未来,科技将会与保险进行更深度的融合发展。如大数据、人工智能、云计算都已经或多或少地被很多保险运用在其价值链的各个环节,用以增强客户体验与粘性、提高业务效率降低成本以至发掘新的保险市场,而区块链更多是在小范围的试用阶段。

  除此以外,物联网、车联网、基因检测、可穿戴设备等也将在保险领域拥有极大的市场空间与发展潜力。

  届时,整个保险产业在持续景气的环境中或将呈现强者恒强的竞争格局,传统险企深耕长期险、复杂型寿险等产品,互联网保险则聚焦碎片化、场景化的简洁型产品,巨头之间的协同合作有望推动行业整体服务能力和经营效率的提升。

文章来源:微信公众号互金咖

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